THOMAS TANG'S BLOG

Record life with my coding words

Senior Chinglish writer and coder, familiar with JavaScript, Objective-C, Swift. Good at mobile application development, a tittle understanding about server side. Like swimming, reading, basketball and traveling.


My dream is write the word, change the world.

理财训练营(你真的了解网贷吗)day2

中午:银行理财的坑?

  • 代销理财坑:脱离风险范畴,银行理财不见得一定安全。特别是代销产品
  • 时间浪费:注意资金空置时间(T+N)
  • 收益率砍半:如果「业绩比较基准」和「预期收益率」说明同时存在,优先选后者

晚上

今天课程老师教了“投资四原色”,从这个原理出发,你即便没有基础,也能通过产品的投向,区分投资品的风险等级和收益水平

我还有负债,应不应该投资?

很多人对借贷最关键的信息——“利率”都还不太了解

主流的有四种:

以上四类利息的收取方式都不一样,比如有些有说几厘的,有些说万几的,有些抽手续费的,还有些直接收一整笔利息的等
要搞懂它们,首先要做的就是:【把花式利率,都变成同一个表达】,大家是同一个标准,就好对比利率高低,方便选用

有房贷要不要投资?或者说房贷有没有必要提前还?

关键在于你的【投资收益率】能不能跑赢【房贷的利率】

除此之外有个可供参考的建议

  • 对于年轻家庭,可以不要那么着急偿还房贷,一方面你的投资能力还有上升空间,另一方面适当的杠杆也能帮你更快获得资产增值
  • 而中老年家庭为了财富的稳定,则可以选择提前还款减少利息支出

LPR房贷利率变动改革

这是一个关于房贷利率的新政策,每个有房贷在身的同学,都要做一个选择:

①是选择把现有的房贷利率固定,未来30年不变;
②还是选择把现有的房贷利率挂钩浮动的利率,未来30年变成未知。

应该怎么选呢?首先大家要明白,那个可以挂钩的浮动利率,叫做LPR,它每个月都会变动,长期来看:

  • LPR以后跌了,房贷利率挂钩LPR划算;
  • LPR以后涨,房贷利率挂钩LPR就亏了;

而LPR未来30年是涨是跌呢?没人能够保证

结论

①投资房、房贷只剩下几年、或者未来几年有置换需求的同学
建议转LPR,享受到最近几年的降息好处比较划算

②房贷利率较低的同学(比如7-9折),或者喜欢明确未来的同学
建议选择固定利率。毕竟30年无人能够预测,在这种尺度上这种固定利率的确定性比较难得

③其他同学,这个选择只能自己做决定,无论转还是不转都没办法保证利弊

借贷利率计算

所有借贷的精确计算,都可以通过EXCEL的rate公式计算

各档对应的年利率,方便快速查阅:

结论

通过银行正规渠道的低息借贷来替换掉一些高成本借贷,可以有效降低月供压力